이제 막 사회생활을 시작하고, 경제활동을 시작한 사회초년생을 위한 재테크 필수고려사항에 대해 설명합니다.
일찍 시작하고 일찍 신경쓸수록 좋은 재테크, 아래의 내용을 참고하여 미래에는 모두 부자가 되길 기원하며 이 글을 작성합니다.
1. 사회초년생을 위한 예산 관리 전략 수립
사회초년생이라면 예산 관리는 필수적인 기술입니다. 첫 단계는 수입과 지출을 명확히 파악하는 것에서 시작됩니다. 소득 대비 필수 지출(주거비, 식비, 교통비 등)을 정리하고, 여유 자금을 효과적으로 배분하는 방법을 모색해야 합니다. 예산 관리 앱* 이나 가계부 사용을 적극권장하며, 정기적인 자금 흐름 검토로 재정 상태를 점검해야 합니다.
2. 첫월급부터 재테크 계획 실행
첫 월급은 재테크*의 시작점입니다. 첫월급은 입사를 기념하고 첫월급을 받는다는 단순히 기념이 되기 위해 모든 돈을 다 지출하는 것으로 생각하면 안됩니다. 첫 월급부터 재태크 계획을 실행해야합니다. 단순히 저축하는 것을 넘어, 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다. 초보자는 정기예금, 적금과 같은 저위험 상품에서 시작하여 점차 다양한 투자 영역으로 확장하는 것이 바람직합니다. 첫 월급의 일정 비율을 정기적으로 저축하고, 재테크 서적이나 경제신문, 경제블로그등을 통해 지식을 넓히는 것이 좋습니다.
3. 소액으로 시작하는 주식 투자
정기예금과 적금은 대부분 아는 개념이기에 설명을 생략하고, 나이가 어리고 투자성향이 공격적인 분들은 바로 주식투자를 시작하는게 좋다고 생각합니다. 주식 투자*는 소액으로도 시작할 수 있습니다. 중요한 것은 잃지 않는 투자를 지향하고 시장 동향을 이해하고, 자신만의 투자 원칙을 세우는 것입니다. 소액이라도 꾸준히 투자하면서 장기적인 관점을 유지하는 것이 중요합니다. 찌라시, 리딩방등에 현혹되어 투자가 아닌 투기로 이어지지 않게 꾸준한 공부를 통해 자신만의 주식투자원칙을 세우는 것을 적극 권장드립니다.
4. 적립식 펀드와 ETF
적립식 펀드*와 ETF(상장지수펀드)*는 장기적인 자산 증식과 분산투자에 유리한 투자방법입니다. 적립식 펀드는 정기적으로 일정 금액을 투자하는 방식으로, 시장 변동성에 대한 리스크를 분산시킬 수 있으며, ETF는 다양한 주식에 분산 투자하는 효과를 제공하며, 낮은 관리 비용이 장점입니다. 각각의 적립식펀드와 ETF는 수수료율과 부대비용등이 다르니 투자하기전 비용에 대한 공부를 한다면 장기투자로 진행되었을 경우 상당한 비용절감 효과를 가져오게 됩니다. 또한 저위험, 고위험 상품들이 다양하게 존재하니 이 또한 꾸준한 공부가 필요합니다.
5. 부동산 투자 - 단돈 천원으로도 할 수 있다.
부동산 투자*는 큰 자본이 필요한 것으로 인식되지만, 소규모로 시작하는 방법도 있습니다. 리츠(REITs)*나 부동산 관련 주식 투자를 통해 접근할 수 있습니다. 예를 들어 주식시장에 상장된 리츠ETF같은 경우에는 각 증권사의 소수점 투자기능을 이용하여 1천원부터 투자를 할 수 있습니다. 이렇게 투자된 금액은 금액만큼의 배당금(분배금)을 받을 수 도 있습니다. 부동산 시장의 동향을 이해하고, 투자에 앞서 충분한 시장 조사와 분석이 필요합니다. 다만, 자산분배차원에서의 합리적인 자산비율을 정해 투자하는 것을 추천드립니다.
6. 연금 저축 및 퇴직 계획
사회초년생은 가장 간과하기 쉬운 것 중 하나입니다. 이제 입사했는데 벌써 퇴직을 생각하며 연금을 넣는 것을 아깝게 생각 할 수 있습니다.
다만, 퇴직 후의 안정적인 생활을 위해 연금 저축*은 필수적입니다. 연말정산 세액공제 범위내라도 투자하고, 쌓인 금액들은 과세이연이 되기때문에 없는 돈이라고 생각하고 꾸준히 투자하다보면 성과에 따라 연금백만장자가 될 수도 있습니다. 그렇기 때문에 개인연금이나 퇴직연금 계좌를 활용하여 장기적으로 자금을 마련하는 것이 중요합니다. 연금 상품을 선택할 때는 수익률, 위험도, 수수료 등을 면밀히 비교해야 합니다.
7. 신용 점수 관리와 이해
신용 점수*는 금융 거래의 중요한 기준이 됩니다. 정기적으로 신용 보고서를 확인하고, 신용 카드 사용을 적절히 관리하는 것이 중요합니다. 지연된 결제나 불필요한 신용 조회는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 청구서를 제때 지불하고, 신용 한도 내에서 지출을 관리하는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 특히 사소하게 볼 수 있는 핸드폰요금연체, 카드리볼빙, 현금서비스등은 상당한 신용점수 하락을 초래할 수 있으니 철저히 관리해야합니다.
8. 부업, 부수입 창출
바쁜 신입사원의 일정에도 추가적인 부수입을 원한다면 시간을 쪼개 사이드비즈니스등 추가 수입창출이 필수 입니다. 사이드 비즈니스*는 추가 수입원을 마련하는 효과적인 방법입니다. 자신의 취미나 전문 지식을 활용해 부업을 시작할 수 있으며, 온라인 플랫폼을 이용한 프리랜싱이나 온라인 쇼핑몰 운영 등 다양한 옵션이 있습니다. 부수입은 재테크와 긴급 자금 마련에 도움을 줄 수 있습니다.
9. 재테크 서적 활용
재테크에 대한 지식을 넓히기 위해 서적이나 온라인 교육 자료를 활용할 수 있습니다. ‘부의 추월차선’, ‘돈의 속성’과 같은 베스트셀러는 기본적인 재테크 원리를 이해하는 데 도움을 줄 수 있으며 '돈의심리학' 'just keep buying'과 같은 책으로 투자원칙을 세울 수도 있습니다.
10. 디지털 자산과 암호화폐 투자
디지털 자산*과 암호화폐* 투자는 높은 변동성을 갖지만, 장기적인 관점에서는 매력적인 수익률을 제공할 수 있습니다. 시장의 최신 동향을 주시하고, 투자 전 충분한 연구와 분석이 필요합니다. 소액으로 시작하여 투자를 다각화하는 것이 리스크 관리에 도움이 됩니다. 본인포트폴리오내에서 최소한의 비율로 보유하는 것도 좋은 방법 중에 하나입니다.
11. 보험: 필요성과 선택 방법
보험*은 금융 계획의 중요한 부분입니다. 자신과 가족의 생활 방식, 건강 상태, 재정 상황에 맞는 보험을 선택해야 합니다. 다양한 보험 상품을 비교하고, 보장 내용과 보험료, 약관 등을 면밀히 검토하고 꼭 필요한 보험만 가입하는 것이 중요합니다.
12. 목돈 만들기를 위한 저축 전략
목돈을 만들기 위해서는 체계적인 저축 전략*이 필요합니다. 예산 관리를 통해 저축 가능한 금액을 정하고, 자동 이체, 적금등을 활용해 꾸준히 저축하는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 장기적인 목표 설정과 긴급 자금 마련을 위한 단기적인 저축 계획도 중요합니다.
목돈이 모이게 되면 더욱더 다양한 투자전략을 활용할 수 있기때문에 목돈을 꾸준히 만드는 것을 추천드립니다.
13. 지출통제
지출을 함에 있어서 한 가지 생각해야할 중요한 요소가 있습니다.
지금 내가 돈을 쓰는 이 제품이 내 삶에 꼭 필요한 제품인가? 이게 없으면 내 삶에 심각한 영향을 미치거나 죽을 수도 있겠다 라는 생각이 들지 않는다면 최대한 소비를 줄이는게 좋습니다.
다만, 계획된 지출과 목표달성 후에 자신에게 내리는 보상은 제한된 한도내에서 소비하는 것을 추천드립니다.
글 하단에 추가할 용어 설명:
- 예산 관리 앱: 개인의 수입과 지출을 기록하고 관리할 수 있는 모바일 어플리케이션. 뱅크샐러드등
- 재테크: 개인의 자산을 늘리기 위한 다양한 방법과 전략.
- 주식 투자: 회사의 주식을 구매하여 그 가치 상승을 통해 수익을 얻는 행위.
- 적립식 펀드: 일정 금액을 주기적으로 투자하는 펀드.
- ETF (상장지수펀드): 주식처럼 거래되는 펀드로, 주식지수의 움직임을 추종하는 투자 상품.
- 부동산 투자: 부동산 구매, 임대, 판매 등을 통해 수익을 얻는 행위.
- 리츠 (REITs): 부동산 관련 수익을 주주에게 배당하는 형태의 투자상품.
- 연금 저축: 노후를 대비해 정기적으로 일정 금액을 저축하는 금융상품.
- 신용 점수: 개인의 신용도를 나타내는 점수.
- 부채 관리: 개인이나 기업의 부채를 효율적으로 관리하고 조절하는 과정.
- 사이드 비즈니스: 주 업무 이외에 추가 수입을 얻기 위해 하는 부업.
- 개인재무 상담사: 개인의 재정 상태를 분석하고 재무 계획을 조언해주는 전문가.
- 디지털 자산: 디지털 형태로 존재하는 자산, 예를 들어 암호화폐.
- 암호화폐: 디지털 또는 가상 화폐로, 암호화 기술을 사용하여 거래가 보안되는 통화.
- 보험: 위험에 대비해 미리 일정 금액을 납부하고, 사고 발생 시 보상을 받는 금유적 계약.
- 금융상품: 은행, 보험회사, 투자회사 등 금융기관이 제공하는 투자 혹은 저축 상품. 이에는 예금, 적금, 펀드, 보험 등이 포함
- 저축 전략: 장기적인 재정 목표를 달성하기 위해 설정하는 저축 계획 및 방법론.
이러한 용어들을 이해하고 적절히 활용한다면 사회초년생도 효과적인 재정 관리와 재테크를 할 수 있습니다. 재정 관리는 단순한 저축을 넘어서, 자산을 체계적으로 증식시키고 위험을 관리하는 과정입니다. 따라서 각각의 금융 상품과 전략을 이해하고 자신의 상황에 맞게 적용하는 것이 중요합니다.
이 글은 사회초년생을 위한 재정 관리와 재테크에 대한 기본적인 이해를 돕기 위해 작성되었습니다. 각 주제별로 중요한 내용과 개념을 간략히 설명하였으며, 각 용어의 정의를 제공하여 독자들이 쉽게 이해할 수 있도록 하였습니다. 이를 통해 독자들은 자신의 재정 상황을 더 잘 관리하고, 장기적인 재테크 계획을 세울 수 있을 것입니다.